Anticiper votre retraite avec méthode.
Préparer sa retraite, ce n’est pas seulement épargner : c’est bâtir une stratégie claire et durable, adaptée à vos revenus, à votre fiscalité et à votre horizon de vie.
Chez Octagone, nous transformons une épargne souvent éparse en un plan lisible et évolutif.
Pourquoi anticiper ?
- Réduire l’écart entre revenus d’activité et revenus à la retraite.
- Profiter d’avantages fiscaux (PER, antériorité assurance-vie).
- Capitaliser sur la durée via des supports adaptés (assurance-vie, portefeuilles multi-actifs, SCPI).
- Sécuriser vos proches (clauses bénéficiaires, gestion des risques).
Leviers clés (particuliers)
- Plan Épargne Retraite (PER) — Déduction des versements (plafonds légaux), épargne en principe bloquée jusqu’à la retraite avec cas de déblocage (résidence principale, aléas de la vie). Sortie en capital et/ou rente selon vos besoins. Intérêt croissant avec votre TMI.
- Assurance-vie multisupports — Souple et fiscalement avantageuse dans la durée : poche sécurisée (fonds euros) + unités de compte plus dynamiques. Abattement sur les gains après 8 ans. Outil fort pour la transmission (clauses bénéficiaires).
- Immobilier & SCPI long terme — Revenus potentiels réguliers pour compléter vos pensions. Sélection exigeante et diversifiée. Attention aux SCPI très spécialisées / à haut rendement / sans frais : potentiel plus élevé mais risques locatifs et volatilité accrus.
- Portefeuilles « institutionnels » — Accès, via Octagone, à des gestions multi-actifs de réputation mondiale, d’ordinaire réservées aux grands comptes : diversification poussée et pilotage du risque.
- Private Equity (profils avertis) — Horizon 5–10 ans, potentiel de surperformance en contrepartie d’une liquidité réduite et d’un risque plus élevé. Allocation mesurée et due-diligence rigoureuse.
Notre méthode
- Bilan retraite personnalisé : besoins/ressources selon votre âge.
- Allocation par horizons : court (sécurité), moyen (rendement mesuré), long terme (croissance).
- Mise en place & suivi : ajustements annuels selon marchés et événements de vie.
