Conseil patrimonial · Lyon & Écully
Familles patrimoniales : conseil patrimonial à Lyon et Écully
Plusieurs générations. Plusieurs actifs. Parfois plusieurs pays.
Plusieurs générations. Plusieurs actifs. Parfois plusieurs pays.
J’accompagne des familles dont le patrimoine ne se règle plus par une décision individuelle, sur des sujets qui les engagent pour longtemps : transmission, indivision, protection du conjoint, entreprise familiale.
Un exemple, pour être concret.
Ils ont hérité il y a huit mois. Trois enfants, un appartement, deux contrats d’assurance-vie et la maison de famille. L’acte est signé, la succession est réglée, tout est en ordre. Et plus rien n’avance depuis Noël.
L’aînée voudrait vendre l’appartement, elle a besoin de trésorerie. Le deuxième refuse, sans jamais dire pourquoi. Le troisième ne répond plus aux messages du groupe familial.
Personne n’a mal agi. Simplement, personne n’avait rien prévu, et huit mois plus tard chacun campe sur une position qu’il n’a jamais formulée à voix haute.
C’est avec l’aînée que j’ai parlé en premier. Elle est venue en s’excusant presque, en disant qu’elle ne connaissait rien à tout ça.
Si vous préférez m’entendre plutôt que me lire.
Ce qui change quand un patrimoine se partage
Tant qu’un patrimoine appartient à une personne, les décisions sont simples. Elle décide, elle assume.
Dès qu’il se partage, tout change. Plusieurs générations, plusieurs projets, parfois plusieurs pays. Des enfants qui n’ont ni les mêmes besoins ni le même rapport à l’argent. Un conjoint à protéger sans léser personne. Une entreprise familiale qu’un seul veut reprendre.
Les outils existent, ils sont connus. Ce n’est presque jamais là que ça coince.
Ce qui bloque vraiment
On m’appelle pour un problème de droit. Une quote-part, un désaccord sur une valeur, une clause à interpréter.
En une heure de rendez-vous, le vrai sujet sort.
Un frère qui s’est occupé des parents pendant six ans et qui estime avoir donné plus que les autres. Une sœur qui a besoin d’argent maintenant et qui n’ose pas le dire devant sa famille. Un souvenir attaché à une maison, qu’on ne formule jamais parce qu’il paraît ridicule à côté des chiffres.
Les indivisions ne se bloquent pas sur l’immobilier. Elles se bloquent sur ce que personne n’ose dire à table.
C’est pour ça qu’un montage proposé trop tôt ne marche jamais. On apporte une réponse technique à un problème qui ne l’est pas. Le montage est impeccable. Il n’est jamais signé.
Je parle à celui ou celle qui pose la question
Dans une famille, quelqu’un prend l’initiative. Souvent une seule personne, qui s’inquiète avant les autres, qui rassemble les papiers, qui décroche le téléphone.
C’est à elle que je réponds. Pas à son conjoint, pas à celui qu’on suppose décider.
Je n’ai jamais rencontré de question naïve sur un patrimoine. J’ai rencontré beaucoup de gens à qui personne n’avait pris le temps d’expliquer, et qui ont fini par croire que c’était trop compliqué pour eux. Ce n’est jamais trop compliqué. C’est mal expliqué.
Vous ne signerez rien que vous ne puissiez reformuler avec vos propres mots.
Ce sur quoi vous pouvez compter
Je ne suis pas en poste, je suis à mon compte.
Un conseiller salarié change parce que sa banque le mute, parce qu’on lui propose mieux ailleurs, ou parce qu’on lui fixe d’autres objectifs. Deux à quatre ans en moyenne. Ce n’est pas un défaut de sa part, c’est la mécanique de sa situation.
La mienne est inverse. Mon intérêt est que vous soyez encore là dans vingt ans.
Si je m’arrête, c’est prévu.
La question que personne n’ose poser. Des confrères identifiés, qui travaillent selon la même méthode, peuvent reprendre le suivi. Vos dossiers ne repartiraient pas de zéro et votre famille ne se retrouverait pas seule.
Vous pouvez me lire avant de me rencontrer.
Je publie chaque semaine sur le droit et sur la finance. Vous saurez comment je raisonne avant que nous nous soyons parlé.
Vos experts ou les miens
Vous avez un notaire de famille, un avocat, un expert-comptable. Je travaille avec eux. Ce sont vos relations, pas les miennes, et il n’y a aucune raison d’en changer.
Si un domaine n’est pas couvert, je vous propose quelqu’un.
Leurs honoraires se règlent directement entre vous et eux. Je ne prends aucune commission sur leur intervention.
Je pose les questions que personne ne pose
Votre notaire les traitera le jour où il faudra. Votre banquier ne les posera pas.
Que se passe-t-il si vous vivez vingt ans de plus que prévu. Lequel de vos enfants saura gérer, lequel aura besoin d’être protégé de lui-même. Ce qu’il advient des parts données à un enfant qui divorce. Ce qui se passe si vous partez la première, ou le premier.
Ces questions ne sont pas agréables. Posées à froid, elles se traitent. Posées par la réalité, elles se subissent.
C’est la partie du métier que je préfère, et c’est celle où j’ai le moins d’intérêt à vous ménager.
Les sujets qui reviennent
La transmission. Donation, démembrement, société civile, pacte Dutreil quand une entreprise est en jeu.
L’indivision, subie plus que choisie, qui immobilise un bien et abîme une relation.
Les familles recomposées, où protéger le conjoint et ne pas léser les enfants d’une première union demandent des outils précis.
La clause bénéficiaire d’assurance-vie, rédigée à l’ouverture du contrat et jamais relue. Un divorce plus tard, un enfant en plus, et elle ne correspond plus à rien.
La dimension internationale, quand un enfant vit à l’étranger ou qu’un bien se trouve hors de France.
Et la question du moment. Beaucoup de leviers patrimoniaux ne dépendent pas de la conjoncture mais du calendrier. Ils fonctionnent, ou ils ne fonctionnent plus.
Un nombre limité de familles
Je choisis mes clients, et j’en accompagne peu. C’est ce qui me permet de connaître chacun, et de rester joignable quand il le faut.
Cabinet basé à Écully, dans l’Ouest lyonnais. J’accompagne des familles à Lyon, dans les Monts d’Or, le Beaujolais, partout en France et à l’international.
« J’observe. Je structure. Et je pense toujours à ce qu’on transmet. »
Un premier échange
Il ne débouche sur aucune proposition. Nous parlons de votre situation, de votre famille, de ce qui vous inquiète. Je repars avec des questions.
Si vous hésitez, c’est plutôt bon signe. La plupart des gens que j’accompagne ont attendu des mois avant d’appeler, et me disent ensuite qu’ils auraient dû le faire plus tôt.