« Vous avez un PER ? »
« Oui. Mon banquier me l’a ouvert. » Depuis quand ? « 2021. » Vous versez combien ? « 100 € par mois. »
(Classique.)
L’outil le plus puissant de la fiscalité française
Vous avez l’outil le plus puissant de la fiscalité française. Vous l’utilisez comme une tirelire.
Chaque euro versé est déduit de votre revenu imposable.
- 30 % de TMI ? 1 000 € versés. 300 € que l’État vous rend.
- 41 % ? 1 000 € versés. 410 € que l’État vous rend.
L’État vous rembourse une partie de votre épargne. Et vous versez 100 € par mois.
« Votre banquier vous a expliqué ça ? » « Pas vraiment. » Il était occupé à vous vendre le contrat. Pas à vous expliquer comment l’utiliser. (Bien sûr.)
Votre plafond disponible ? Page 3 de votre avis d’impôt
« Plafond épargne retraite disponible. » Noir sur blanc. Depuis des années.
« Je ne savais pas qu’il fallait regarder. » Personne ne vous a dit de regarder. Ce n’était pas dans leur intérêt.
On est en août. Vous pouvez encore tout verser d’un coup. L’avantage fiscal sera le même.
Ce que vous avez raté ? 7 mois d’investissement progressif. Parfois haut. Parfois bas. En moyenne, favorable.
Aujourd’hui vous versez tout en une fois. Sur un seul point de la courbe. Vous espérez juste que c’est le bon.
« Mon banquier ne m’a pas prévenu. » Il vous a vendu un produit. Pas une stratégie. Ce sont deux métiers différents. Il n’en exerce qu’un.
Ce n’est pas compliqué
« C’est compliqué. » Non.
C’est votre avis d’impôt. Pas la notice d’une centrale nucléaire.
La semaine prochaine, ce que tout le monde possède. Et que personne ne regarde jamais.
👇 Vous avez regardé votre plafond PER cette année ? Page 3 ?
Pour aller plus loin
Besoin d’un accompagnement sur-mesure ? Découvrez notre cabinet de gestion de patrimoine à Lyon ou notre accompagnement dédié aux particuliers.
- Épisode 6 : Votre argent prend des vacances
- Épisode 2 : Votre plan retraite, c’est quoi ?
- Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
Épisode 8 : House of Wealth, dimanche 10 août
