Le bilan patrimonial est le point de départ de toute stratégie patrimoniale sérieuse. C’est un état des lieux complet de votre situation, ce que vous possédez, ce que vous devez, ce que vous payez en impôts, comment vous êtes protégé, mis en regard de vos objectifs de vie. Sans ce diagnostic, toute recommandation relève du hasard.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial est une analyse complète de votre patrimoine et de votre situation personnelle. Il ne se limite pas à lister vos comptes : il examine la cohérence de l’ensemble, fiscalité, revenus, protection, transmission, pour identifier les forces, les faiblesses et les opportunités. C’est l’équivalent d’un check-up complet, appliqué à vos finances.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
La plupart des gens accumulent des placements au fil des années, sans vision d’ensemble : une assurance-vie ouverte à la banque, un peu d’immobilier, des livrets qui dorment. Résultat : une fiscalité non optimisée, une épargne peu performante et une transmission jamais organisée. Le bilan remet de la cohérence et transforme une accumulation subie en stratégie maîtrisée, alignée sur vos projets : préparer la retraite, réduire l’impôt, protéger vos proches, transmettre.
Ce que le bilan analyse
Un bilan patrimonial complet couvre plusieurs volets complémentaires :
- Vos actifs : immobilier, épargne, placements financiers, actifs professionnels.
- Votre passif : crédits en cours, capacité d’endettement, effet de levier.
- Votre fiscalité : impôt sur le revenu, IFI éventuel, fiscalité de vos placements.
- Votre protection : prévoyance, régime matrimonial, clauses bénéficiaires, protection du conjoint.
- Vos objectifs : projets, horizon, tolérance au risque, souhaits de transmission.
Comment se déroule un bilan patrimonial
- Entretien de découverte : nous prenons le temps de comprendre votre situation, votre famille et vos objectifs.
- Collecte et analyse : étude de vos documents (avis d’imposition, contrats, actes) pour dresser un état des lieux précis.
- Restitution : nous vous présentons un diagnostic clair, avec vos points forts, vos angles morts et des recommandations hiérarchisées.
- Plan d’action : des préconisations concrètes et chiffrées, que nous déployons et suivons dans le temps.
Combien de temps et combien ça coûte ?
Un bilan patrimonial se déroule généralement sur deux à trois rendez-vous. Chez un cabinet indépendant, il peut faire l’objet d’honoraires de conseil ou être intégré à l’accompagnement, avec une obligation de transparence. Le premier échange permet de définir le cadre, sans engagement.
À quel moment faire son bilan patrimonial ?
Idéalement dès que votre situation se complexifie ou évolue : hausse de revenus, vente d’un bien ou d’une entreprise, héritage, mariage, naissance, approche de la retraite. Plus tôt le bilan est réalisé, plus les leviers fiscaux et de transmission sont efficaces. Il est aussi utile de le réactualiser tous les quelques années.
Bilan patrimonial à Lyon : un accompagnement de proximité
À Lyon et dans sa métropole, Octagone réalise des bilans patrimoniaux pour les particuliers, les dirigeants et les professions libérales. Notre approche est locale et personnalisée : nous connaissons les enjeux d’une clientèle patrimoniale lyonnaise et coordonnons, si besoin, votre notaire et votre expert-comptable.
Un exemple concret
Un couple lyonnais fortement imposé, avec de l’immobilier locatif et une épargne dispersée, pensait « bien géré ». Le bilan a révélé trois angles morts : une clause bénéficiaire obsolète, une épargne trop liquide et une absence de préparation à la transmission. En quelques mois, la situation était redressée, avec une fiscalité allégée et une transmission engagée.
Pourquoi le faire avec un cabinet indépendant
Un bilan réalisé par votre banque débouche souvent sur la vente d’un produit maison. Un cabinet indépendant comme Octagone, fondé par Emmanuel Georgin, n’a aucun produit à pousser : son diagnostic est objectif et ses recommandations couvrent tout le marché, dans votre seul intérêt.
Questions fréquentes
Le bilan patrimonial est-il payant ?
Il peut faire l’objet d’honoraires ou être intégré à l’accompagnement, toujours avec transparence. Le premier échange est sans engagement.
Quels documents préparer ?
Vos avis d’imposition, contrats d’assurance-vie et d’épargne, tableaux d’amortissement de crédits, actes immobiliers et, le cas échéant, documents liés à votre entreprise.
Faut-il un patrimoine minimum pour un bilan ?
Non. Le bilan est utile dès que vous avez des revenus à optimiser, une épargne à structurer ou des proches à protéger.
À quelle fréquence le refaire ?
Tous les deux à trois ans, ou à chaque événement important : vente, héritage, changement de situation familiale ou professionnelle.
Envie d’y voir clair sur votre patrimoine ? Demandez votre bilan patrimonial à Lyon avec Octagone.
