Où et comment placer son argent ? Nos conseils
Dans un monde financier en constante évolution, investir intelligemment est devenu essentiel pour sécuriser son avenir. Que vous soyez jeune actif, proche de la retraite ou entrepreneur, comprendre les stratégies de placement est crucial pour transformer votre épargne en véritable patrimoine. Ce guide vous accompagnera étape par étape.
Pourquoi placer votre argent ?
Placer son argent est devenu aujourd’hui une nécessité absolue pour protéger son patrimoine et générer des revenus complémentaires. Dans un contexte économique incertain, la simple épargne sur un compte courant ne suffit plus à faire fructifier son capital.
L’objectif principal d’une stratégie patrimoniale efficace est de :
- Préserver le pouvoir d’achat face à l’inflation
- Diversifier ses sources de revenus
- Préparer sa retraite et ses projets futurs
- Optimiser sa fiscalité patrimoniale
- Constituer un patrimoine transmissible
Étape 1 : préparer en amont ses investissements
Avant de vous lancer dans quelconque placement, une préparation minutieuse est
indispensable. Cette phase déterminera la solidité et la pertinence de votre stratégie d’investissement. Les points clés à examiner sont :
- Votre situation patrimoniale et financière actuelle,
- Vos objectifs à court, moyen et long terme
- Votre tolérance au risque
- Vos capacités d’épargne mensuelle
- Vos projets personnels et professionnels
Un conseiller patrimonial pourra vous aider à structurer cette réflexion et à identifier précisément vos besoins. N’hésitez pas à le consulter pour obtenir un regard externe et professionnel sur votre patrimoine.
Étape 2 : faire le point sur sa situation avec un bilan patrimonial
Le bilan patrimonial constitue un diagnostic complet de votre santé financière. Il permet de :
- Évaluer précisément votre patrimoine (placements, immobilier, épargne…),
- Comprendre vos flux financiers (revenus, charges…),
- Identifier vos points forts et vos zones d’amélioration,
- Définir une stratégie personnalisée d’optimisation fiscale.
On analyse notamment :
- Vos revenus et charges,
- Vos actifs immobiliers et mobiliers,
- Vos investissements existants,
- Vos projets futurs (achat immobilier, retraite…).
Étape 3 : choisir le placement le mieux adapté sur le court, moyen et long terme
Bien placer son argent revient à adapter ses choix à l’horizon de placement :
- Court terme (moins de 2 ans) : priorité à la liquidité et à la sécurité (livrets
réglementés, épargne de précaution…). - Moyen terme (2 à 5 ans) : compromis entre performance et risque modéré (fonds
en euros, portefeuille adapté à risque mesuré…). - Long terme (au-delà de 5 ans) : objectif de croissance du capital ou de préparation
de la retraite (assurance-vie multisupports, PER, portefeuilles institutionnels, etc.).
En résumé, chaque objectif doit avoir un placement dédié, en fonction du temps, du risque
acceptable et de la disponibilité souhaitée des fonds.
Quels sont les meilleurs placements pour son argent en 2025 ?
En 2025, les meilleurs placements sont ceux qui allient sécurité, rendement et fiscalité avantageuse, selon vos objectifs. Aucun produit n’est idéal seul : l’important est de diversifier intelligemment.
- Épargne sécurisée
o Livrets réglementés (Livret A, LDDS) : bonne trésorerie de précaution,
rendements modestes mais liquidité totale. - Moyen terme
o Fonds en euros (assurance-vie) : taux autour de 2,5-3 % (hors bonus selon
montant et répartition portefeuille), capital garanti.
o SCPI : revenus potentiellement réguliers (4,75 % à plus de 10 %), sans gestion
locative et autres tracas adiminstratifs à assumer. - Long terme et optimisation fiscale
o Assurance-vie multisupports : combiner fonds euros et unités de compte.
o Plan Épargne Retraite (PER) : déduire vos versements, préparer votre
retraite.
o PEA : exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements
sociaux).
o Private Equity ou portefeuilles institutionnels : fort potentiel de
performance, réservés aux profils avertis avec un horizon long.
o Girardin Industriel & GFI : Diversification, abattement fiscal, composante
environnementale (forêt). Exige un suivi professionnel.
La clé en 2025 : répartir son argent selon ses projets, en combinant liquidité, rendement et avantages fiscaux.
Quels sont les placements les plus risqués en 2025 ?
En 2025, certains placements promettent de forts rendements, mais s’accompagnent de risques élevés. Ils ne sont pas à bannir, mais doivent être utilisés avec précaution, dans une logique de diversification et non de placement principal.
Parmi les placements à risque fort, on retrouve :
- Les actions individuelles volatiles, notamment dans la tech ou les marchés émergents. Leur valeur peut chuter brutalement.
- Les cryptomonnaies : très populaires, mais extrêmement instables, sans actif sous-jacent ni régulation claire.
- Les produits à effet de levier (options, CFD) : réservés aux investisseurs aguerris, ils amplifient les gains… comme les pertes.
- Le financement participatif (crowdfunding) dans les start-up ou PME : potentiellement rentable, mais fort risque de faillite.
D’autres placements sont considérés comme risqués à cause de leur manque de liquidité ou de transparence :
- Les investissements exotiques (forêts, œuvres d’art, vin) : difficile à évaluer, à revendre, et peu réglementés.
- Certaines SCPI à haut rendement dans des marchés instables ou très ciblés.
Ces placements peuvent avoir leur place dans une stratégie dynamique, à condition d’y consacrer une part minoritaire du portefeuille (10 à 20 % maximum) et de bien maîtriser les risques associés.
Octagone vous offre un premier rendez-vous personnalisé
L’occasion d’échanger sur vos besoins, vos objectifs et d’envisager des solutions patrimoniales sur-mesure.