« Moins risqué » ne veut pas dire « plus sûr »
À partir du 1er août, le taux du Livret A devrait passer à 1,7 %.
Et beaucoup vont s’en contenter.
« C’est garanti. C’est net d’impôt. Ça me suffit. »
Mais une vraie question s’impose : suffit… à quoi ?
L’inflation n’est pas (vraiment) à 0,9 %
Certes, l’inflation générale tourne autour de 1 % en 2025.
Mais celle qui grignote vraiment votre pouvoir d’achat est l’inflation sous-jacente : hors énergie et alimentation.
Elle est estimée à 1,9 % cette année.
Résultat : un Livret A à 1,7 %, c’est une perte en pouvoir d’achat.
Douce, silencieuse… mais bien réelle.
Trois principes pour sortir du piège
Gardez votre Livret A… mais en juste quantité.
Il a sa place pour un matelas de sécurité (3 à 6 mois de dépenses max).
Au-delà, il vous coûte plus qu’il ne vous rapporte.
Faites travailler votre capital.
Des fonds euros (assurance vie non bancaire) ou des portefeuilles pilotés peuvent viser 2,5 à 5 % net annuel.
Dans le respect de votre profil, de vos objectifs, de vos horizons.
Organisez votre épargne.
Court terme ? Moyen ? Long terme ?
Chaque horizon mérite un support adapté. Ne mélangez pas tout.
À savoir
Le portefeuille monde piloté présenté est un exemple pédagogique, basé sur une hypothèse réaliste (4,5 % net/an).
Le niveau de rendement dépend du profil investisseur, de l’horizon et de la stratégie choisie.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le Livret A étant plafonné à 22 950 €, ce calcul sur 50 000 € est une base comparative.
