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Patrimoine

Gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine consiste à organiser, développer et protéger l’ensemble de vos biens (immobiliers, financiers, professionnels, etc.). Elle vous aide à sécuriser votre avenir et celui de vos proches, tout en vous permettant de faire face aux évolutions économiques et fiscales. Selon une étude de la BCE, les ménages français épargnent souvent sans accompagnement adapté, ce qui peut engendrer des choix peu optimisés ou trop risqués.

Depuis la création d’Octagone, nous avons accompagné de nombreux particuliers et familles dans leur stratégie patrimoniale. Notre approche est à la fois technique et humaine, et s’appuie sur une démarche pédagogique afin de vous expliquer clairement les solutions envisagées. Ainsi, vous pouvez vous focaliser sereinement sur votre travail et votre vie de famille, tout en nous laissant gérer la complexité de vos enjeux patrimoniaux.

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Octagone - Gestion de patrimoine

Gestion de patrimoine : définition et conseils

La gestion de patrimoine va au-delà du simple placement financier. Il s’agit d’une approche
globale visant à :
– Cartographier vos biens et vos flux (immobilier, placements, rémunération,
charges…).
   – Mettre en place des stratégies de développement et de protection (épargne long
terme, défiscalisation, diversification des investissements…).
   – Préserver l’équilibre entre vos objectifs personnels, vos contraintes fiscales et
l’évolution de votre vie familiale ou professionnelle.

Vous souhaitez anticiper la préparation de votre retraite, optimiser votre fiscalité ou préparer une transmission familiale ? Un bilan patrimonial vous aidera à y voir plus clair et à définir une feuille de route pour faire fructifier vos actifs sans perdre de temps ni vous noyer dans la complexité
légale et fiscale.

Memo épargnant

Avantage
Un cadre fiscal attrayant
Des placements pour chaque profil
Une succession optimisée

Notre accompagnement en gestion de patrimoine

Audit

patrimonial
Structuration du
patrimoine
Conseil en investissement
financier (CIF)
Placements

financiers
Investissements

immobiliers
Stratégie patrimoniale

360°
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Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine constitue une décision judicieuse pour optimiser la structure de votre patrimoine et sécuriser votre avenir financier. Face à la complexité croissante des produits financiers et des réglementations fiscales, l’expertise d’un professionnel devient un atout majeur pour naviguer dans ce labyrinthe avec assurance. Le conseiller vous offre un regard objectif et une analyse approfondie de votre situation, dépassant largement le cadre des conseils génériques que vous pourriez obtenir par vos propres recherches.

Principaux bénéfices :

  • Une expertise multidisciplinaire combinant des connaissances en finance, droit, fiscalité et immobilier
  • Un gain de temps considérable en centralisant l’ensemble de vos problématiques financières
  • Une objectivité précieuse dans l’analyse de votre situation patrimoniale
  • Un accompagnement sur mesure tenant compte de votre profil de risque et de vos aspirations

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Les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine assume un rôle polyvalent dans l’organisation et l’optimisation de vos finances. Sa mission principale consiste à élaborer une stratégie patrimoniale cohérente et personnalisée, en parfaite adéquation avec vos objectifs de vie. Cette démarche structurée s’inscrit dans un processus continu qui évolue parallèlement à votre situation personnelle et au contexte économique général.

Les interventions d’un conseiller couvrent un large spectre de domaines complémentaires :

  • Analyse patrimoniale globale : évaluation exhaustive de votre patrimoine existant, de vos revenus et de votre capacité d’épargne
  • Définition d’objectifs réalistes : identification de vos priorités patrimoniales en fonction de votre situation personnelle
  • Construction d’une stratégie d’investissement diversifiée : répartition optimale de vos actifs selon votre profil de risque
  • Optimisation fiscale légale : mise en place de solutions permettant de réduire votre pression fiscale
  • Préparation de la transmission : organisation anticipée de la succession pour préserver les intérêts de vos proches

Les besoins couverts par la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine répond à une multitude de besoins financiers qui évoluent tout au long de votre vie. Cette approche globale permet d’adresser les préoccupations immédiates tout en préparant sereinement l’avenir. Loin de se limiter à la simple optimisation fiscale, elle englobe l’ensemble des dimensions de votre vie financière et s’adapte aux différentes étapes de votre parcours personnel et professionnel.

Parmi les besoins fondamentaux couverts par une démarche de gestion patrimoniale, on retrouve :

  • La protection de votre famille : mise en place de solutions d’assurance adaptées pour sécuriser l’avenir de vos proches
  • La constitution d’une épargne de précaution : structuration d’une réserve financière facilement mobilisable pour faire face aux imprévus
  • Le financement de projets immobiliers : analyse des solutions de crédit les plus avantageuses et intégration de l’investissement immobilier
  • La préparation de la retraite : anticipation de la baisse de revenus liée à la cessation d’activité professionnelle
  • L’optimisation fiscale : utilisation des dispositifs légaux permettant de réduire votre imposition

La gestion de patrimoine aborde également des problématiques plus spécifiques comme le développement d’un patrimoine entrepreneurial ou la philanthropie. Le conseiller évalue régulièrement l’adéquation entre vos besoins évolutifs et les solutions mises en place, proposant des ajustements lorsque nécessaire pour garantir la pertinence de votre stratégie patrimoniale face aux changements.

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les honoraires sont totalement offerts pour les clients.
ce sont les partenaires qui rémunèrent.


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Comment bien choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?

La sélection d’un conseiller en gestion de patrimoine constitue une étape cruciale qui influencera durablement la qualité de votre stratégie financière. Cette relation de confiance doit s’établir sur des bases solides, avec un professionnel dont les compétences correspondent véritablement à vos attentes. La diversité des acteurs présents sur le marché nécessite une démarche méthodique pour identifier le partenaire idéal qui vous accompagnera dans la durée.

Plusieurs critères déterminants doivent guider votre choix :

  • Les qualifications professionnelles : vérifiez les diplômes et certifications du conseiller (CIF, CGPC) qui garantissent un niveau d’expertise
  • Le statut et l’indépendance : déterminez si vous préférez un conseiller totalement indépendant ou rattaché à un établissement
  • L’expérience et la spécialisation : privilégiez un professionnel ayant une solide expérience dans des problématiques similaires aux vôtres
  • La transparence sur la rémunération : exigez une totale clarté sur le mode de rémunération du conseiller pour éviter tout conflit d’intérêts
  • La qualité relationnelle : évaluez la capacité d’écoute du conseiller et son aptitude à vulgariser des concepts complexes

Notre méthodologie en 5 étapes, basée sur la pédagogie

Pour offrir un accompagnement complet et personnalisé, Octagone suit une démarche structurée, avec une forte dimension pédagogique, afin que vous soyez acteur de vos décisions sans vous laisser submerger par la complexité.
Octagone - diriger son entreprise

Première rencontre pour comprendre qui vous êtes, votre sensibilité, vos attentes,
votre situation familiale, professionnelle et financière, ainsi que vos objectifs
patrimoniaux.

Analyse approfondie de votre patrimoine (actifs, passifs, revenus, charges), de votre
environnement global (économique, fiscal, géopolitique…) et identification des
zones de fragilité ou de manque de diversification.

Élaboration d’un plan d’action sur mesure, intégrant des recommandations
concrètes (investissements, placements, dispositifs fiscaux…). Nous vous expliquons
chacune d’elles de façon simple et transparente.

Souscription aux solutions préconisées (placements, investissements immobiliers,
contrats d’assurance-vie…), en collaboration avec nos partenaires (notaires, avocats,
experts-comptables…). Vous restez informé à chaque étape, sans subir le poids de la
gestion administrative.

Votre vie, tout comme la législation, évoluent. Nous organisons des points d’étape
pour évaluer la performance de vos choix et ajuster la stratégie en continu (mariage,
naissance, évolution professionnelle, changements fiscaux…).

Les différents produits et solutions recommandés en gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine s’appuie sur une palette diversifiée de produits et solutions financières, permettant de construire une stratégie sur mesure adaptée à chaque profil d’investisseur. Cette diversification patrimoniale constitue un pilier fondamental de toute approche équilibrée, répartissant les investissements entre différentes classes d’actifs pour optimiser le couple rendement/risque. Le conseiller sélectionne et combine ces instruments en fonction de vos objectifs.

L’univers des solutions patrimoniales comprend notamment :

  • Les placements financiers sécurisés : livrets réglementés, fonds en euros des contrats d’assurance-vie offrant une protection du capital
  • Les investissements dynamiques : unités de compte, OPCVM, actions en direct permettant de rechercher des performances plus élevées
  • Les solutions immobilières : acquisition en direct, SCPI, OPCI combinant potentiel de plus-value et perception de revenus réguliers
  • Les enveloppes fiscales avantageuses : Plan d’Épargne en Actions (PEA), Plan d’Épargne Retraite (PER), contrats d’assurance-vie
  • Les solutions de transmission : donation, démembrement de propriété, assurance-vie pour optimiser la transmission

Ces différentes solutions sont complémentaires, s’inscrivant dans une architecture patrimoniale globale.

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Bilan patrimonial offert

Un accompagnement humain et sur mesure

La gestion de patrimoine n’est pas un service réservé à une élite, c’est un investissement
dans votre avenir et celui de votre famille. Grâce à une démarche pédagogique, un
diagnostic complet et l’intégration de vos valeurs personnelles (sécurité, confort,
transmission…), Octagone vous accompagne pour faire de votre patrimoine un levier de
projets réussis, sans que vous n’ayez à sacrifier votre emploi du temps ou à vous perdre dans
des démarches techniques.

 

Envie d’en savoir plus ?

  • Contactez-nous dès maintenant pour un bilan patrimonial personnalisé.
  • Ensemble, nous élaborerons une feuille de route claire et adaptée à votre sensibilité,
    pour que la gestion de votre patrimoine ne soit plus une contrainte mais une
    opportunité de croissance.

Enfin des réponses claires à mes interrogations

Recevoir mes précieux conseils directement actionnables.
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Il n’est jamais trop tôt pour commencer. Même avec des ressources modestes, une bonne stratégie patrimoniale mise en place tôt permet de bénéficier des effets de l’intérêt composé et d’atteindre plus facilement vos objectifs financiers.

Un conseiller financier se concentre généralement sur les placements et l’épargne, tandis qu’un gestionnaire de patrimoine adopte une approche globale incluant l’immobilier, la fiscalité, la succession, la retraite et la protection de la famille.

Recherchez un professionnel qualifié (diplômes, certifications), transparent sur ses honoraires, indépendant dans ses conseils, et avec qui vous avez une bonne relation de confiance. N’hésitez pas à demander des références.

Privilégiez les enveloppes fiscalement avantageuses (assurance-vie, PER, PEA), utilisez les dispositifs de défiscalisation immobilière, planifiez votre succession, et respectez les délais de détention pour bénéficier d’abattements.

Il est généralement recommandé d’épargner entre 10% et 20% de vos revenus, après avoir constitué une épargne de précaution équivalente à 3-6 mois de charges fixes.

Souscrivez à une assurance-vie avec des bénéficiaires désignés, établissez un testament, envisagez une donation au dernier vivant entre époux, et consultez un notaire pour optimiser la transmission.

Faites un bilan patrimonial annuel et ajustez votre stratégie en fonction des étapes de votre vie (mariage, naissance, achat immobilier, approche de la retraite), de l’évolution de vos objectifs et des changements législatifs.

Cela dépend du taux d’intérêt de vos dettes comparé au rendement potentiel de vos investissements. Les dettes à taux élevé devraient généralement être remboursées en priorité, tandis que les crédits à taux bas peuvent être conservés si vos investissements rapportent davantage.

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