Notre philosophie & pédagogie
- Comprendre avant d’agir : nous prenons le temps de vous connaître (sensibilité au risque, valeurs, projets), ainsi que votre environnement personnel, familial, professionnel, économique, fiscal et géopolitique.
- Tout expliquer simplement : chaque recommandation est pédagogique et chiffrée, pour que vous sachiez où va votre argent et pourquoi.
- Vous libérer du quotidien : une fois les décisions prises en confiance, vous pouvez vous concentrer sur votre travail et votre famille ; nous pilotons, suivons et ajustons.
- Profils de risques multiples : nous définissons un profil par projet (aujourd’hui : court / moyen / long terme ; ex. court ≤ 2 ans, moyen 3–7 ans, long ≥ 8–10 ans) pour aligner chaque poche d’épargne sur son horizon spécifique.
Notre méthodologie en 4 temps
1) Diagnostic initial
– État des lieux complet : situation familiale et professionnelle, revenus/charges, actifs immobiliers/financiers, dispositifs déjà en place.
– Recueil de vos priorités : retraite, fiscalité, transmission, projets.
– Profils de risques par objectif et par horizon : aujourd’hui : court, moyen et long terme (ex. court ≤ 2 ans, moyen 3–7 ans, long ≥ 8–10 ans), car on n’a pas la même sensibilité selon chaque projet.
2) Audit & stratégie sur mesure
– Analyses financières et fiscales ; scénarios comparés en net d’impôt.
– Allocation et choix d’enveloppes (assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA/PEA-PME, PER, etc.).
– Si besoin, coordination avec notre réseau d’experts (notaires, avocats, experts-comptables).
3) Mise en place opérationnelle
– Sélection de solutions de qualité, souvent issues de maisons de gestion historiques, internationales et généralement inaccessibles au grand public.
– Ouverture des contrats, arbitrages, formalités, suivi d’exécution.
4) Suivi & ajustements
– Rendez-vous réguliers (au moins annuel).
– Adaptation aux changements (marchés, lois de finances, vie familiale/pro).
– Reporting clair, objectifs réévalués.
Profils de risques : court, moyen et long terme (exemples indicatifs)
- Court terme (ex. ≤ 2 ans) : priorité liquidité et stabilité, exposition au risque très limitée.
- Moyen terme (ex. 3–7 ans) : approche équilibrée à dynamique mesurée, volatilité acceptée contre un meilleur potentiel.
- Long terme (ex. ≥ 8–10 ans) : recherche de croissance et diversification, avec désensibilisation progressive à l’approche de l’échéance.
Note : ces fourchettes sont indicatives et adaptées à votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque.
Exemples de cas concrets
- Jeune couple : sécuriser l’épargne de précaution, préparer un achat immobilier, démarrer l’investissement long terme de façon progressive.
- Famille recomposée : protéger le conjoint / partenaire (clauses bénéficiaires d’assurance-vie), organiser la transmission (donations, démembrement).
- Cadre proche de la retraite : calibrer un PER, ajuster l’assurance-vie, préparer des revenus complémentaires et optimiser la fiscalité de sortie.
