Lorsque vous envisagez de faire des investissements, qu’ils soient petits ou grands, il est essentiel de choisir le bon conseiller en investissement pour vous guider dans la bonne direction. À Lyon, comme dans de nombreuses autres villes, il existe différents types de conseillers en investissement, chacun ayant ses propres domaines d’expertise et approches.
Dans cet article, nous allons explorer les différents types de conseillers en investissement à Lyon et vous fournir des conseils pour choisir celui qui répond le mieux à vos besoins financiers.
- Les différentes catégories de conseiller financier
- Comment bien choisir son conseiller en investissement ?
- Questions-Réponses
Les différentes catégories de conseiller financier
Conseillers financiers bancaires
Quand on vous parle de conseiller financier, c’est peut-être à votre banquier que vous pensez directement. Malheureusement, ce n’est pas le rôle de votre banquier que de vous aider à faire fructifier votre patrimoine, optimiser vos impôts ou encore préparer votre retraite ! Le rôle premier du conseiller bancaire est de vous accompagnement dans vos financements, de suivre vos comptes.
En effet, ces professionnels gèrent un très grand nombre de clients, les solutions qui vous proposent ne sont en réalité pas adaptées à votre situation personnelle. De plus, il est à noter qu’un sujet de conflit d’intérêts est présent pour la profession, en effet les conseillers financiers bancaires sont parfois contraints de ne pouvoir proposer que les solutions dont dispose la banque dans laquelle ils exercent.
Banquiers privés et gestionnaires de fortune
Ce sont les conseillers “élites” des banques, vous pouvez faire appel à leur service en fonction du patrimoine dont vous disposez (ils ne sont pas accessibles à tout le monde).
Leurs conseils sont bien plus poussés et personnalisés que les conseillers financiers bancaires cependant, il faut garder à l’esprit que les gestionnaires de patrimoine privé sont toujours liés à leur institution bancaire, ce qui peut parfois restreindre l’accès à l’ensemble des options disponibles sur le marché de la gestion patrimoniale.
Conseillers en gestion de patrimoine (c’est le cas du cabinet Octagone Group)
Ce sont les conseillers en investissement les plus complets, l’exercice de leur profession se fait généralement sans affiliation directe avec une institution financière ce qui leur permet alors de pouvoir vous proposer des stratégies adaptées précisément à votre situation. Leur approche est méthodique : après une analyse approfondie de votre situation, le CGP est en mesure de repérer les occasions d’améliorer votre patrimoine et de vous fournir des recommandations personnalisées pour atteindre vos objectifs.
En général, afin de pouvoir vous conseiller au mieux, les conseillers ont une approche globale, ils ne sont pas spécialisés dans un domaine en particulier. Cependant vous pourrez trouver dans la région lyonnaise des conseillers se disant spécialisés dans différents domaines (investissements immobiliers, marchés boursiers, planification de la retraite), parfois c’est en effet une spécialisation, comme c’est le cas pour le cabinet Octagone Group qui dispose d’une spécialisation dans la préparation de la retraite, parfois c’est une façade et le cabinet ne fait que ce pour quoi il se dit spécialisé, alors renseignez bien sûr le cabinet avant de le contacter !
Ce genre de conseiller s’adresse à diverses catégories d’actifs (cadres, entrepreneurs, travailleurs indépendants, etc.) et ne nécessite pas de seuil minimum de patrimoine ou de revenus pour profiter de leurs prestations.
Comment choisir le bon conseiller en investissement ?
Choisir le bon conseiller en investissement à Lyon nécessite une évaluation minutieuse. Voici quelques étapes à suivre :
- Évaluer vos besoins financiers : identifiez vos objectifs financiers à court et à long terme, ainsi que votre tolérance au risque.
- Comparer les coûts et les frais : comprenez les frais associés à chaque conseiller et assurez-vous qu’ils correspondent à votre budget. Chez Octagone Group, vous ne payez pas d’honoraires !
- Vérifier les références et les qualifications : assurez-vous que le conseiller est dûment qualifié et possède de bonnes références, rendez-vous sur orias.fr afin de vérifier que le conseiller dispose bien des certifications qu’il prétend avoir. Vous pouvez également regarder ses avis Google.
- Entretien initial avec le conseiller : Rencontrez le conseiller en personne pour discuter de vos besoins et de votre situation financière.
Conclusion
Choisir le bon conseiller en investissement à Lyon est primordial si vous souhaitez que vos objectifs financiers puissent être atteints. Que vous recherchiez à faire un point global sur votre situation, préparer un évènement (étude des enfants, retraite), optimiser votre patrimoine et votre fiscalité, le conseiller en gestion de patrimoine sera l’acteur le plus adapté à votre situation.
Le cabinet Octagone Group, situé dans la région lyonnaise, est un cabinet aux multiples compétences qui vous permettra d’obtenir des conseils éclairés sur votre situation personnelle.
Alors, n’attendez plus et prenez contact afin de faire un bilan (offert) sur votre situation dès cette semaine !
FAQs
Q1 : Puis-je avoir plusieurs conseillers en même temps ? Bien sûr, c’est possible. Cependant, assurez-vous qu’ils sont coordonnés et que leurs stratégies respectives n’interfèrent pas.
Q2 : Les conseillers en investissement garantissent-ils des bénéfices ? Non, bien que le conseiller en investissement soit un expert certifié et agréé, les investissements comportent toujours des risques. Les conseillers peuvent aider à gérer ces risques, mais les bénéfices ne sont pas garantis.
Q3 : Quelle est la différence entre un conseiller en investissement et un courtier ? Un conseiller en investissement offre des conseils personnalisés sur la gestion de vos investissements, tandis qu’un courtier facilite les transactions d’achat et de vente.
Q4 : Comment les conseillers en investissement sont-ils rémunérés ? Certains sont rémunérés par des frais facturés directement au client, tandis que d’autres reçoivent des commissions sur les produits financiers qu’ils recommandent.
Chez Octagone Group nous avons fait le choix de ne pas facturer de frais directs au client, nous sommes entièrement rémunérés par nos partenaires.
Q5 : Quelle est la première étape pour travailler avec un conseiller en investissement ? La première étape consiste généralement à discuter de vos objectifs financiers et de votre situation avec le conseiller lors d’une réunion initiale. Par la suite, votre conseiller vous présentera un rapport reprenant votre situation actuelle et vous proposant des stratégies qui vous permettront d’atteindre les objectifs énumérés lors de la prise de contact (optimiser votre fiscalité, préparer votre retraite, faire fructifier votre épargne…).
