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Comment placer son argent ?

Où et comment placer son argent ? Nos conseils

Dans un monde financier en constante évolution, investir intelligemment est devenu essentiel pour sécuriser son avenir. Que vous soyez jeune actif, proche de la retraite ou entrepreneur, comprendre les stratégies de placement est crucial pour transformer votre épargne en véritable patrimoine. Ce guide vous accompagnera étape par étape.

Pourquoi placer votre argent ?

Placer son argent est devenu aujourd’hui une nécessité absolue pour protéger son patrimoine et générer des revenus complémentaires. Dans un contexte économique incertain, la simple épargne sur un compte courant ne suffit plus à faire fructifier son capital.

L’objectif principal d’une stratégie patrimoniale efficace est de :

  • Préserver le pouvoir d’achat face à l’inflation
  • Diversifier ses sources de revenus
  • Préparer sa retraite et ses projets futurs
  • Optimiser sa fiscalité patrimoniale
  • Constituer un patrimoine transmissible

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Avantage
Un cadre fiscal attrayant
Des placements pour chaque profil
Une succession optimisée

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Stratégie patrimoniale

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Octagone - préparer sa retraite

Étape 1 : préparer en amont ses investissements

Avant de vous lancer dans quelconque placement, une préparation minutieuse est
indispensable. Cette phase déterminera la solidité et la pertinence de votre stratégie d’investissement. Les points clés à examiner sont :

  • Votre situation patrimoniale et financière actuelle,
  • Vos objectifs à court, moyen et long terme
  • Votre tolérance au risque
  • Vos capacités d’épargne mensuelle
  • Vos projets personnels et professionnels

Un conseiller patrimonial pourra vous aider à structurer cette réflexion et à identifier précisément vos besoins. N’hésitez pas à le consulter pour obtenir un regard externe et professionnel sur votre patrimoine.

Octagone - Gestion de patrimoine

Étape 2 : faire le point sur sa situation avec un bilan patrimonial

Le bilan patrimonial constitue un diagnostic complet de votre santé financière. Il permet de :

  • Évaluer précisément votre patrimoine (placements, immobilier, épargne…),
  • Comprendre vos flux financiers (revenus, charges…),
  • Identifier vos points forts et vos zones d’amélioration,
  • Définir une stratégie personnalisée d’optimisation fiscale.

On analyse notamment :

  • Vos revenus et charges,
  • Vos actifs immobiliers et mobiliers,
  • Vos investissements existants,
  • Vos projets futurs (achat immobilier, retraite…).

Étape 3 : choisir le placement le mieux adapté sur le court, moyen et long terme

Bien placer son argent revient à adapter ses choix à l’horizon de placement :

  • Court terme (moins de 2 ans) : priorité à la liquidité et à la sécurité (livrets
    réglementés, épargne de précaution…).
  • Moyen terme (2 à 5 ans) : compromis entre performance et risque modéré (fonds
    en euros, portefeuille adapté à risque mesuré…).
  • Long terme (au-delà de 5 ans) : objectif de croissance du capital ou de préparation
    de la retraite (assurance-vie multisupports, PER, portefeuilles institutionnels, etc.).

En résumé, chaque objectif doit avoir un placement dédié, en fonction du temps, du risque
acceptable et de la disponibilité souhaitée des fonds.

Nos classes d’actifs phares

  • Fiscalité progressive : Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement sur les
    gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).
  •  Diversification interne : Combinaison de fonds euros sécurisés et d’unités de
    compte plus dynamiques.
  • Objectifs multiples : Retraite, transmission, épargne de précaution…

  • Accès habituellement réservé : Les fonds proposés sont souvent inaccessibles
    sans un ticket d’entrée élevé ou un statut d’investisseur professionnel.
  • Potentiel de rendement élevé : Participation à des entreprises non cotées,
    souvent en forte croissance ou innovantes.
  • Engagement long terme : Un horizon de 5 à 10 ans, destiné aux profils
    avertis.

  • Réputation mondiale : Notre partenaire, d’envergure internationale, élabore
    des stratégies initialement conçues pour de grands comptes.
  • Approche multi-actifs et active : Ces portefeuilles s’ajustent selon le contexte
    de marché, offrant une importante diversification (actions, obligations,
    marchés émergents…).
  • Difficulté d’accès pour un investisseur individuel : Normalement réservés
    aux grands patrimoines, ils sont désormais accessibles grâce à notre partenariat
    exclusif.

  • Rendement potentiellement attractif : Les rendements nets démarrent autour
    de 4,75 % et peuvent dépasser 10 % pour certaines SCPI plus spécialisées ou à
    plus haut risque.
  • Gestion déléguée : Pas de contrainte locative pour l’investisseur.
  • Ticket d’entrée plus accessible : Possibilité d’investir à partir de quelques
    milliers d’euros.
  • SCPI à haut rendement ou sans frais de souscription : Souvent plus
    risquées (secteurs instables, niches commerciales). À manier avec précaution,
    car la volatilité et le risque locatif y sont plus marqués.

  • Rendement/protection : Certaines formules permettent de viser un rendement
    donné avec une protection partielle du capital.
  • Complexité : Ingénierie financière sophistiquée, nécessitant un
    accompagnement personnalisé.
  • Réservé à certains profils : Adapté aux investisseurs recherchant un
    rendement potentiel supérieur à celui des placements “classiques”.

  • Diversification & avantages fiscaux : Le Girardin Industriel peut se coupler à d’autres dispositifs (FCPI…) pour bénéficier d’un abattement fiscal, tandis que le GFI investit dans la forêt, avec des dimensions patrimoniales et
    environnementales.
  • Transmission facilitée : Ces solutions peuvent optimiser la fiscalité globale en
    vue de transmettre son patrimoine.
  • Conditions strictes : Engagement sur la durée (activité maintenue dans le cas du Girardin, gestion forestière pour le GFI), nécessitant un bon accompagnement professionnel.

  • Private Equity : Sur le long terme, possibilité de dépasser un rendement annuel à deux chiffres, en contrepartie d’une faible liquidité et d’un risque plus élevé.
  • Portefeuilles institutionnels : Élaborés pour “battre” ou atténuer la volatilité des
    indices de référence, grâce à une gestion active et internationale.
  • SCPI : Des dividendes potentiellement situés entre 4,75 % et plus de 10 %, selon la nature du parc immobilier et la stratégie (core, value-added, opportuniste…).
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les honoraires sont totalement gratuits pour les clients.
ce sont les partenaires qui rémunèrent.


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Quels sont les meilleurs placements pour son argent en 2025 ?

En 2025, les meilleurs placements sont ceux qui allient sécurité, rendement et fiscalité avantageuse, selon vos objectifs. Aucun produit n’est idéal seul : l’important est de diversifier intelligemment.

  • Épargne sécurisée
    o Livrets réglementés (Livret A, LDDS) : bonne trésorerie de précaution,
    rendements modestes mais liquidité totale.
  • Moyen terme
    o Fonds en euros (assurance-vie) : taux autour de 2,5-3 % (hors bonus selon
    montant et répartition portefeuille), capital garanti.
    o SCPI : revenus potentiellement réguliers (4,75 % à plus de 10 %), sans gestion
    locative et autres tracas adiminstratifs à assumer.
  • Long terme et optimisation fiscale
    o Assurance-vie multisupports : combiner fonds euros et unités de compte.
    o Plan Épargne Retraite (PER) : déduire vos versements, préparer votre
    retraite.
    o PEA : exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements
    sociaux).
    o Private Equity ou portefeuilles institutionnels : fort potentiel de
    performance, réservés aux profils avertis avec un horizon long.
    o Girardin Industriel & GFI : Diversification, abattement fiscal, composante
    environnementale (forêt). Exige un suivi professionnel.

La clé en 2025 : répartir son argent selon ses projets, en combinant liquidité, rendement et avantages fiscaux.

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Quels sont les placements les plus risqués en 2025 ?

En 2025, certains placements promettent de forts rendements, mais s’accompagnent de risques élevés. Ils ne sont pas à bannir, mais doivent être utilisés avec précaution, dans une logique de diversification et non de placement principal.

Parmi les placements à risque fort, on retrouve :

  • Les actions individuelles volatiles, notamment dans la tech ou les marchés émergents. Leur valeur peut chuter brutalement.
  • Les cryptomonnaies : très populaires, mais extrêmement instables, sans actif sous-jacent ni régulation claire.
  • Les produits à effet de levier (options, CFD) : réservés aux investisseurs aguerris, ils amplifient les gains… comme les pertes.
  • Le financement participatif (crowdfunding) dans les start-up ou PME : potentiellement rentable, mais fort risque de faillite.

D’autres placements sont considérés comme risqués à cause de leur manque de liquidité ou de transparence :

  • Les investissements exotiques (forêts, œuvres d’art, vin) : difficile à évaluer, à revendre, et peu réglementés.
  • Certaines SCPI à haut rendement dans des marchés instables ou très ciblés.

Ces placements peuvent avoir leur place dans une stratégie dynamique, à condition d’y consacrer une part minoritaire du portefeuille (10 à 20 % maximum) et de bien maîtriser les risques associés.

Fiscalité et investissement : maximiser ses avantages

Un bon investissement ne se juge pas uniquement sur son rendement brut. La fiscalité joue un rôle essentiel dans la performance réelle d’un placement. En 2025, il est indispensable de choisir des produits adaptés à son profil fiscal pour optimiser chaque euro investi.

Voici quelques leviers fiscaux à exploiter intelligemment :

  • L’assurance-vie : après 8 ans, elle permet de bénéficier d’un abattement annuel sur les gains (4 600 € pour une personne seule).
  • Le Plan Épargne Retraite (PER) : les versements sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites.
  • Le PEA : exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
  • Les dispositifs immobiliers (Pinel, LMNP, déficit foncier) : ils permettent de réduire son impôt tout en construisant un patrimoine.
  • Les dons et investissements solidaires (PME, FIP, FCPI) : ils ouvrent droit à des réductions d’impôt significatives.

L’idéal est de diversifier vos placements tout en veillant à leur efficacité fiscale. Avant de placer, posez-vous toujours la question : Quel est le gain net après impôt ? Une stratégie patrimoniale optimisée passe par une vision long terme, structurée autour de vos objectifs de vie.

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Bilan patrimonial offert

Comment Octagone peut vous accompagner à placer de l’argent ?

Recevoir nos précieux conseils directement actionnables.
Octagone - Gestion de patrimoine

Nous intervenons sur une large gamme de supports :

  • Assurance-vie
  • Plan Épargne Retraite (PER)
  • PEA et comptes-titres
  • SCPI et immobilier locatif
  • Fonds ISR et placements responsables

Tout le monde peut bénéficier d’un dispositif de défiscalisation, à condition de respecter les critères associés. Que vous soyez salarié, indépendant, retraité ou chef d’entreprise, il existe des solutions adaptées à votre situation : PER, Pinel, dons, investissements dans les PME, etc.

Notre approche se déroule en 3 étapes :

  1. Diagnostic patrimonial personnalisé
  2. Proposition de solutions adaptées
  3. Suivi régulier pour ajuster votre stratégie si besoin

Nous travaillons en toute indépendance, avec une transparence totale sur les frais et les supports proposés.

Non. Chez Octagone, nous accompagnons aussi bien :

  • Des salariés souhaitant investir une épargne disponible
  • Des indépendants ou dirigeants d’entreprise
  • Des retraités ou futurs retraités

L’essentiel, c’est votre volonté de faire fructifier votre argent intelligemment, pas le montant de départ.

Nous ne vendons pas de produits maison. Notre rôle est de vous conseiller objectivement, sans pression commerciale. Vous bénéficiez d’un accès à des solutions variées et sélectionnées avec rigueur, en toute neutralité. Notre intérêt est aligné avec le vôtre.

Oui. Nous intégrons dans nos conseils des solutions de défiscalisation pertinentes :

  • PER pour la retraite
  • SCPI fiscales
  • Immobilier locatif (Pinel, LMNP, déficit foncier)
  • Investissement PME, FIP, FCPI

Notre objectif : optimiser votre fiscalité sans prendre de risques excessifs.

  • Toujours. Vous validez chaque décision. Nous sommes là pour vous éclairer et vous orienter, mais vous restez le décideur final. Nous assurons un suivi pédagogique et restons disponibles à tout moment.

C’est simple : prenez rendez-vous pour un entretien découverte gratuit et sans engagement. Nous analyserons votre situation, vos attentes et vous expliquerons comment nous pouvons vous aider à placer votre argent efficacement.

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